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IBM推出了基于区块链的全球支付网络

2019-03-19 菲达国际

IBM今天推出了Blockchain World Wire,这是一个基于分布式账本技术(DLT)的近实时全球支付网络,面向受监管的金融公司。


菲达国际基于区块链的网络将为跨境支付交换和国际结算提供新的途径。 (定居点可以在5到10秒内完成。)该网络目前能够使用由法定货币支持的47个数字硬币将资金转移到50多个国家。


IBM声称其World Wire是第一个在单一统一网络上集成支付消息和清算与结算的区块链网络,同时允许参与者动态选择各种数字资产进行结算。


IBM Blockchain for Finance首席技术官Stanley Yong表示,网络上的第一次实时交易发生在3月8日。


2017年,IBM与联合国资助的太平洋地区金融服务公司KlickEx Group合作,推出其首个基于Stellar的区块链金融网络。该网络最初能够以太平洋岛屿以及澳大利亚,新西兰和英国的12种货币转移电子资金。


IBM发言人承认IBM Blockchain World Wire基本上是同一个项目。 “当我们评估我们构建技术的方法时,我们意识到我们希望专注于其他类型的[转账组织],并决定不再推进KlickEx,”发言人说。


最初,区块链分类账上使用的主要电子货币将是稳定的硬币,由美元和其他国家货币一对一支持。但网络参与者也可以选择使用类似于比特币的加密货币。

IBM

“清算和结算将近乎实时,因此企业可以立即获得通过系统支付的资金,”IDC全球区块链战略研究主管James Wester通过电子邮件表示。


世界电报所依据的分布式分类账技术使经过验证的参与者能够公开交易,降低风险以及与减少欺诈相关的成本,“并且可能以具有竞争力的价格提供可行性,”韦斯特说。


网络上的大部分交易量将是与电子商务相关的零售汇款,外国工人将钱汇回本国或者使用电子网络购物的消费者付款,如信用卡或PayPal型据勇在线服务。


使用IBM Blockchain World Wire的零售汇款网络相当于Moneygram或Western Union。


“我认为网络上的主要交易量将是那些代表最终用户的交易 - 像你我这样的人正在付款,”Yong说。 “但你和我不会直接参与Blockchain World Wire,而是通过汇款实体 - 我们称之为汇款运营商。”


区块链网络还允许银行和做市商等批发商进行批量金融交易的外汇结算; Yong表示,与零售汇款相比,这些报价远远高于零售量,但流量较低。


与传统支付网络(如VisaNet或SWIFT)相比,点对点(P2P)World Wire网络的优势在于移除银行中介机构;汇款将直接从一家金融服务公司转到另一家金融服务公司。通过从流程中删除中央银行,Blockchain World Wire减少了处理交易的费用和时间。


“因此,为了进行结算,我们不必通过代理银行和跨越不同国家的一整套多跳,而是我们所做的是立即进行点对点的价值转移,以及交换那些财务信息告诉你他们要把钱交给谁...“,勇说。


“我们确实希望看到运营流动性管理节省10%和20%,总体交易成本可能降低50%以上,”Yong补充道。 “但这是推测性的,因为这个网络的新生特性;它可能更多或更少。”


首先,该网络将支持基于Stellar协议的跨境支付和结算,Stellar协议是一个使用自己的加密货币Stellar Lumens(XLM)的分散支付网络。虽然IBM网络将支持流明加密货币,但它将主要使用稳定的硬币,如美元以及其他46种国家货币。


“今天,我们支持流明。随着我们的增长和流动性的增长,我们打算支持额外的加密货币 - 因为它得到监管机构的批准 - 我们的实体可以用来参与网络,”Yong说。


去年,IBM与稳定的硬币网络Stronghold合作,试验他们的加密货币 -  Stronghold USB  - 及其基于Stellar的交易平台。


Stronghold USB由FDIC承保的美元支持,这些美元由内华达州的FinTech公司Prime Trust持有。


其他区块链行业稳定币包括Tether和TrueUSD。


IDC的韦斯特表示,对于IBM的区块链世界电报最有趣的是它声称能够通过使用“一系列较小的货币来执行清算和结算美元的交易,从而允许在开发中使用跨境......货币发送器市场。


“这意味着不再需要换入或退出美元或欧元或其他主要货币,这会影响[外汇]费用,结算时间和流动性,”韦斯特说。 “有很多潜在的移动部件,但使用区块链来做这件事只需让每个人都可以访问分类账就可以删除很多部分。”


IBM网络本质上是一组API,允许同时传输财务信息,然后在确认传输后的几秒钟内将数据与数字资产传输联系起来。消息传递部分在同一网络上运行,但是是异步的。


在未经监管部门批准和其他审查之前,六家国际银行签署了在世界电报上发行自己的稳定硬币的意向书,将欧元,印度尼西亚盾,菲律宾比索和巴西雷亚尔硬币加入网络。 IBM表示将继续根据客户需求扩大结算资产生态系统。


黎刹商业银行公司(RCBC)是菲律宾资产十大银行之一,将成为使用区块链世界电汇进行汇款支付服务的四家银行中的第一家。


RCBC的全球交易银行集团负责人Emmanuel Narciso在一份声明中说:“RCBC很高兴成为一名早期创新者,计划在World Wire上发行我们自己的Peso稳定硬币,等待我们监管机构的最终批准。” “我们专注于为客户创造价值的创新,World Wire为转型和改善我们的支付基础设施提供了巨大的机会。”


Yong说,想要连接到IBM的Blockchain World Wire的金融服务公司将使用一组RESTful API与遗留处理系统集成。


“基于他们想要对系统做什么的复杂性,整合将需要几天到几周,”Yong说。


通过网络的所有流量都是加密的。 IBM还通过在其自己的服务器上包含在线存储,为加密密钥提供安全保护,加密密钥代表区块链网络上的稳定硬币和加密货币。


“这些密钥以我们直接无法访问的方式存储,但它位于硬件上,我们有硬件备份,”Yong说。


IBM不是第一家创建区块链支付网络的公司。 10月,J.P。摩根宣布了迄今为止最大的区块链支付网络之一。


J.P. Morgan创建了银行间信息网络(IIN),该网络表示将大大减少响应合规性和其他延迟付款的数据相关查询所需的参与者数量。


加拿大皇家银行和澳大利亚以及新西兰银行集团有限公司是首批加入区块链网络的两家银行,“代表着重要的跨境支付量”。


然后,在2月份,J.P。摩根宣布了自己的稳定硬币 -  JPM Coin--使机构账户之间能够立即转账。这是一家大银行宣布的第一枚稳定硬币。


据数字技术新兴技术执行总监凯文麦克马洪称,即使仅用于批发业务,JPM Coin也相当于公众认可区块链及其商业实用功能,这是企业多年来从基于区块链的解决方案中寻求的。咨询SPR。


基于区块链的金融网络的监管监管仍然有点疯狂,因为大多数政府尚未决定如何对加密货币进行分类或防范欺诈,但许多发达国家,包括美国和欧盟国家,都是 增加“了解您的客户”(KYC)和反洗钱(AML)监督。


但是,由于J.P.摩根和IBM的区块链世界电报都是以注册汇款人为参与者开始的,因此应该减少对监管机构违规行为的担忧,韦斯特说。


“这些组织已经熟悉了对KYC和AML的要求,”韦斯特说。 “我们开始看到区块链不仅仅用于货币流动,而且还用于供应链或贸易融资或身份,监管问题仍然是一张外卡。监管技术落后于技术,因此监管机构总是可以看到像 World Wire并将其与加密货币捆绑在一起。“


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